브라질, 1만 달러 규모 암호화폐 자기 보관 거래에 대해 COAF 보고서 제출 의무화

2026년 9월 29일 읽는 시간 약 4분

브라질은 규제 대상 금융 기관이 자체 보관 지갑으로 자금이 이동하거나 자체 보관 지갑에서 자금이 이동할 때 최소 1만 달러 상당의 암호화폐 이체를 보고하도록 의무화할 예정이며, 이를 통해 자금 세탁 방지 자동 보고 체계를 감독 대상 플랫폼과 사용자 관리 주소 간의 거래까지 확대할 것입니다.

9월 23일 발표된 BCB 결의안 제588호는 미화 1만 달러 이상의 가상 자산을 자체 보관 지갑으로 또는 자체 보관 지갑에서 가상 자산을 이체하는 거래를 COAF(Conselho de Controle de Atividades Financeiras)에 특별히 통보해야 하는 거래 목록에 추가했습니다. 이 규정은 2026년 10월 1일부터 시행됩니다.

보고 의무는 양방향으로 적용됩니다. 규제 대상 기관에서 고객이 관리하는 지갑으로의 적격 인출은 물론, 자체 보관 주소에서 도착하는 적격 입금도 이 규정에 해당합니다 . 방코 센트랄은 이 조치가 사용자가 자신의 개인 키를 직접 관리하는 상황을 겨냥한 것이라고 밝혔습니다. 사용자가 개인 키를 직접 관리하기 때문에 규제 대상 기관이 모니터링 및 위험 평가에 활용할 수 있는 정보가 부족할 수 있기 때문입니다.

새로운 보고 규칙에 따라 자가 양육권은 계속 유지됩니다.

이 조치는 1만 달러 이체 한도를 설정하거나 사용자가 자신의 지갑을 직접 관리하는 것을 금지하는 것이 아닙니다. 대신, 적격 이체가 규제 대상 제공업체와 자체 보관 계좌 간의 경계를 넘나들 때 금융 기관이 의무적으로 보고하도록 하는 것입니다.

브라질은 수개월 동안 국경 통제를 강화하기 위한 준비를 해왔습니다. 지난 6월에는 자체 보관 또는 해외 암호화폐 기업으로의 대규모 송금에 대해 24시간 보류를 도입하는 방안이 제안되었으며, 이전 규정에서는 규제된 국경 간 결제 인프라 내에서의 암호화폐 사용을 제한했습니다 .

해당 24시간 메커니즘은 이후 BCB 결의안 제584호에 따라 별도로 채택되었습니다. 2027년 1월 1일부터 가상화폐 서비스 제공업체는 해외 암호화폐 사업체 또는 자체 보관 지갑으로의 특정 이체에 대해, 개별 거래 금액 또는 고객의 당일 총 거래액이 1만 달러를 초과하는 경우, 신중한 검토 기간을 적용해야 합니다. 중앙은행의 최종 프레임워크는 기관이 위험 평가를 통해 필요하다고 판단될 경우 24시간이 채 되지 않은 시점에 이체를 승인할 수 있도록 허용합니다.

브라질, 자체 호스팅 전자지갑을 통한 송금 확대 움직임에 동참

브라질의 접근 방식은 개인 지갑 자체를 금지하지 않고 암호화폐가 규제 대상 보관 장소를 벗어날 때 발생하는 상황에 대한 보다 광범위한 규제 초점을 따르고 있습니다.

태국은 최근 자체 호스팅 지갑 관련 규정을 확정하여 , 허가받은 디지털 자산 사업자가 고객이 플랫폼을 통해 암호화폐를 송수신할 때 개인 지갑의 소유권 또는 관리권을 확인하도록 의무화했습니다. 태국의 ‘트래블 룰(Travel Rule)’ 프레임워크는 2027년 2월 27일부터 시행되며, 송금인 및 수취인 정보 제공, 거래 상대방 확인, 거래 모니터링 및 기록 보존 등의 내용도 포함합니다.

두 시스템은 서로 다른 제어 방식을 사용합니다. 태국은 규제 대상 송금 지점에서 지갑 소유권 확인을 요구하는 반면, 브라질의 결의안 588은 자기 보관 계좌를 이용한 송금액이 1만 달러에 도달하면 자동으로 COAF에 보고하도록 규정하고 있습니다.

브라질의 새로운 요건은 가상화폐 서비스 제공업체를 포괄하는 9월 규제 패키지의 일환입니다. 브라질 중앙은행은 자금세탁방지(AML) 관련 변경 사항이 10월 1일부터 발효된다고 밝혔으며, 이는 기존 암호화폐 서비스 제공업체들이 브라질 의 새로운 가상화폐 프레임워크에 따라 인가 신청을 공식화해야 하는 달과 같습니다 .